Pergunta frequente
Qual empréstimo tem a menor parcela?
A resposta curta, os números do mês e o cuidado que quase ninguém conta: parcela menor nem sempre é empréstimo mais barato.
Publicado em 02/10/2026 · revisado em 02/10/2026 · por MenorParcela · Taxas: Banco Central, período iniciado em 07/08/2026 (agosto de 2026).
Resposta direta
O consignado do INSS e de servidor público costuma ter a menor parcela, porque tem a menor taxa: mediana de 1,83% ao mês, contra 5,95% no crédito pessoal sem garantia. Em seguida vêm o crédito com garantia (imóvel ou veículo) e o consignado CLT, com mediana de 3,27%.
Num empréstimo de R$ 5.000 em 24 vezes, isso dá cerca de R$ 259,29 por mês no consignado INSS e R$ 396,56 no crédito pessoal. Para quem não tem consignado, a parcela mais baixa vem de alongar o prazo — e aí o total pago sobe.
A parcela de R$ 5 mil em cada modalidade
Simulação com a taxa mediana de cada modalidade — o que metade das instituições cobra, ou menos. Use como referência, não como oferta.
| Modalidade (taxa mediana) | 12x | 24x | 36x | 48x |
|---|---|---|---|---|
| Consignado INSS e servidor público — 1,83% | R$ 467,88 | R$ 259,29 | R$ 190,85 | R$ 157,42 |
| Consignado CLT (carteira assinada) — 3,27% | R$ 510,44 | R$ 303,89 | R$ 238,34 | R$ 207,86 |
| Crédito pessoal sem garantia — 5,95% | R$ 594,75 | R$ 396,56 | R$ 339,94 | R$ 317,30 |
Parcela fixa (tabela Price) de um empréstimo de R$ 5.000, sem IOF, tarifas e seguros. A proposta real costuma vir um pouco acima.
Por que o consignado sai mais barato
No consignado, a parcela é descontada direto do salário ou do benefício, antes de o dinheiro chegar na sua conta. O risco de calote para quem empresta é baixo, e isso aparece na taxa. No crédito com garantia, o bem (imóvel ou veículo) cumpre o mesmo papel. No crédito pessoal não há nada disso — e a taxa sobe.
Parcela menor não é o mesmo que empréstimo mais barato
Dá para baixar a parcela de qualquer empréstimo esticando o prazo. O problema é que os juros correm por mais meses. R$ 5.000 no crédito pessoal à taxa mediana custam R$ 594,75 por mês em 12 vezes e R$ 317,30 em 48 vezes — a parcela cai pela metade, mas o total devolvido mais que dobra.
| Modalidade (taxa mediana) | Total em 12x | Total em 24x | Total em 48x |
|---|---|---|---|
| Consignado INSS e servidor público | R$ 5.614,51 | R$ 6.223,01 | R$ 7.556,25 |
| Consignado CLT (carteira assinada) | R$ 6.125,29 | R$ 7.293,36 | R$ 9.977,40 |
| Crédito pessoal sem garantia | R$ 7.137,02 | R$ 9.517,35 | R$ 15.230,30 |
Quanto você devolve no total por R$ 5.000, somando todas as parcelas.
Por isso, compare sempre duas coisas: a parcela (cabe no seu mês?) e o CET com o total pago (quanto custa de verdade?).
Quem consegue cada modalidade
- Consignado INSS e servidor: aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, dentro da margem consignável.
- Consignado CLT: quem tem carteira assinada, com desconto em folha.
- Com garantia: quem tem imóvel ou veículo quitado (ou quase) no próprio nome.
- Antecipação do FGTS: quem tem saldo no FGTS e aderiu ao saque-aniversário. Não pesa no orçamento do mês, mas tem um custo escondido — veja antes de aderir.
- Crédito pessoal: qualquer pessoa, com análise de score e renda. É a mais cara das quatro.
Perguntas frequentes
Qual é o empréstimo com a menor taxa de juros?
Em geral, o consignado do INSS e de servidor público, seguido do crédito com garantia de imóvel. A menor taxa praticada no mês aparece na nossa página Taxas de empréstimo hoje, com dados do Banco Central.
Quem não tem consignado consegue parcela baixa?
Consegue, de três jeitos: oferecendo um bem como garantia, antecipando o FGTS (se tiver saldo e aceitar as regras do saque-aniversário) ou alongando o prazo do crédito pessoal. Este último é o mais caro no total.
A menor parcela é sempre a melhor escolha?
Não. A parcela precisa caber no orçamento, mas o que diz quanto o empréstimo custa é o CET e o total pago. Uma parcela menor com prazo muito longo pode sair bem mais cara.
Fontes
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Veja a parcela no seu caso
A simulação mostra, lado a lado, a parcela e o total em cada modalidade para o valor e o prazo que você escolher. Não pede CPF e não consulta score.